Consultor financiero
Consultor Financiero ▷ Definición
Un consultor financiero ofrece asesoramiento de gestión de dinero a personas y empresas. La mayoría de las personas los emplean para obtener orientación sobre cómo alcanzar objetivos financieros a largo plazo, que pueden incluir un plan de gestión de la deuda , asesoramiento sobre inversiones o el desarrollo de un plan de ahorro. Las organizaciones también trabajan con consultores para asegurarse de que sus planes de negocios sean financieramente viables y para administrar programas de dinero para los empleados.Áreas de Enfoque
Los consultores financieros generalmente se enfocan en consejos de jubilación, inversiones y manejo de deudas, aunque algunos asesores ayudan a los clientes a coordinar todas sus metas financieras. Las corporaciones a veces trabajan con un planificador financiero para tratar los desafíos financieros. Una empresa puede solicitar ayuda con Cuestiones presupuestarias o formas de gestionar la deuda de la empresa. Algunas compañías emplean asesores financieros para responder las preguntas de los empleados sobre sus beneficios y planes de jubilación.
Trabajar con un consultor Las
personas a menudo contratan a un consultor financiero después de un cambio de vida, como una promoción o una adición a su familia, ya que pueden tener preguntas sobre cómo obtener una buena hipoteca las tasas, cuándo comenzar un fondo universitario o cuándo comenzar a ahorrar para la jubilación. La mayoría de los expertos recomiendan que una persona busque asesoría financiera al realizar grandes inversiones, generalmente alrededor de $ 500,000 o $ 1 millón de dólares estadounidenses (USD), también. Al elegir un asesor financiero, es importante darse una vuelta y hacer preguntas detalladas a cada asesor potencial. Las preguntas que debe hacer incluyen los servicios que ofrece, su enfoque de planificación financiera, el tipo de estructura de tarifas que se utilizará, el tipo de licencia que tiene y si alguna vez ha sido disciplinado. Además, las personas deben preguntar a los posibles asesores qué tipo de experiencia tienen al trabajar con personas en su situación financiera específica, ya que los enfoques de la planificación financiera varían según las circunstancias.
Trabajar como consultor Muchos consultores financieros comienzan trabajando con prestamistas hipotecarios, compañías de impuestos o bancos. Algunos eventualmente se convierten en trabajadores por cuenta propia, generalmente estableciendo un negocio privado de consultoría, lo que permite horarios de trabajo flexibles y un mayor potencial de ingresos. Aquellos que hacen esto generalmente ofrecen servicios en un área específica, como seguros, planes de jubilación o finanzas familiares.
Certificación
No existe un estándar internacional de certificación que un consultor financiero deba obtener antes de trabajar, aunque la mayoría de las áreas tienen certificación regional y requisitos de licencia. En general, cualquier persona que brinde asesoramiento financiero para vivir debe estar certificada antes de poder vender seguros, acciones o fondos mutuos. . En los EE. UU., Las calificaciones incluyen Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) y Chartered Life Underwriter®. Las certificaciones CFP® y ChFC® se centran principalmente en la planificación financiera, mientras que la certificación CLU® se centra más en los seguros, pero también incluye aspectos de la planificación financiera.
Los
consultores de estructura de tarifas tienden a utilizar modelos de pago basados en comisiones, solo tarifas o basados en tarifas, según los tipos de servicios prestados y el flujo de efectivo de sus clientes. Los asesores basados en comisiones cobran honorarios por servicios financieros o productos que venden a los clientes. La mayoría de las veces, la comisión es un porcentaje del valor de los productos financieros vendidos a los clientes. Los críticos de este tipo de plan de compensación argumentan que estos modelos de pago pueden alentar a los consultores a vender productos que no son ideales para sus clientes, pero que producen pagos más altos por sí mismos.
Los asesores de pago solamente no reciben comisiones por los servicios prestados a los clientes. Por lo general, se compensan con tarifas trimestrales o anuales, o con una tarifa por hora. En este tipo de modelo de compensación, tampoco pueden recibir reembolsos ni sobornos de proveedores de productos financieros, como compañías de seguros o negocios de bienes raíces. Los consultores basados en tarifas, por otro lado, reciben tanto las tarifas que obtendría un asesor de tarifa única, como una comisión por los productos y servicios vendidos.